หล า ยคน คงเคยเจอ ปัญหาเ งิ นเดือนไม่พอใช้ ต้นเดือนจ่าย ค่าโน่นค่านี่ พอ กลางเดือนเริ่มติดขัด รู้ตัวอีกทีก็ไม่มีเ งิ น ให้เก็บแล้ว หากลองทบทวนดูดี ๆ บางทีส่วนหนึ่งอาจจะเกิดจากทัศนคติทางการเ งิ นของเราเอง
เช่น การมองว่าเ งิ นเดือนน้อย ไม่จำเป็นต้องเก็บออม ทั้ง ๆ ที่เราสามารถ เริ่มต้นออมได้เลย แม้จะมีร า ยได้น้อยหรือมีความรับผิ ดชอบภาระห นี้สินอื่น ๆ เพียงแค่เราบริหารจั ด ก า รการเ งิ นให้ดี เดี๋ยวเราลองมาดูกันว่า คนร า ยได้น้อย ภาระค่าใช้จ่ายเยอะ จะต้องทำอ ย่ างไรถึงจะมีเ งิ นออมหลักล้าน
1. เริ่มวางแผนค่าใช้จ่ายและการออมในแต่ละเดือน
การเริ่มต้นวางแผน การออมที่ดีและง่ายที่สุด คือ เ งิ นเดือน – เ งิ นออม = ค่าใช้จ่าย เ พ ร า ะวิ ธีนี้ใช้ได้กับทุกคนไม่เฉพาะสำหรับคนร า ยได้น้อยหรือมีภาระห นี้เยอะอีกทั้งยังช่วยฝึกวินัยในการออมอัตโนมัติ จากนั้น เราลองมาดูร า ยการค่าใช้จ่าย ว่าส่วนไหนเป็นค่าใช้จ่ายที่จำเป็น ส่วนไหนเป็นค่าใช้จ่ายฟุ่มเฟือยเมื่อรู้แล้วจะได้เลือ กลดหรือตัดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นออ กไป หรือถ้าตัดไม่ได้ก็จะอาจ จะต้องทำงานเสริมเพื่อหาร า ยได้เพิ่ม
2. จั ด ก า รเรื่องภาระห นี้สิน
ในกรณีที่มีภาระห นี้สิน จำนวนหล า ยก้อนแนะนำ ให้จัดหมวดหมู่ ห นี้ออ กเป็นประเภท เช่น ห นี้บัตรเครดิต ห นี้บ้าน ห นี้รถยนต์ เพื่อจัดอันดับว่าห นี้แบบไหน ที่ควรรีบปลดห นี้ก่อนโดยอาจเลือ กปลดห นี้ที่ดอ กเบี้ยสูงก่อน หรือ ปิดห นี้ก้อนเล็กก่อน ก็น่าจะช่วยสร้างกำลังใจในการปลดห นี้ เช่น ถ้ามีห นี้บัตรเครดิตหล า ยใบ ก็ควรทยอยปิดทีละใบ โดยเลือ กจากบัตรที่มีห นี้จำนวนน้อยที่สุดก่อนและที่สำคัญเลิกใช้วิ ธีหมุนเ งิ นเพื่อโปะยอ ดห นี้
3. ปรับทัศนคติเรื่องเ งิ นใหม่
อ ย่ างแรกเราต้องปรับ ความคิดตัวเราก่อนว่าแม้เรา เ งิ นเดือนน้อย และมีภาระค่าใช้จ่ายเยอะ เราก็สามารถออมควบคู่กันไปได้ ถ้าใครยังมีความคิดว่าเ งิ นเดือนน้อยไม่สามารถเก็บออมได้ ต้องรีบปรับวิ ธีคิดก่อนเลยว่า เราต้องมีเ งิ นออมให้ได้
4. หาตัวช่วยออมเ งิ นโดยใช้สวัสดิการจากบริษัทที่ทำงาน
สำหรับใคร ที่เป็นพนักงานบริษัท บางบริษัท จะมีสวัสดิการพิเศษด้านการออมเ งิ นให้ที่เรียกว่า กองทุนสำรองเลี้ยงชีพหรือ P r o v i d e n t F u n d ซึ่งความน่าสนใจ คือ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ถือว่าเป็นรูปแบบการออมเ งิ นที่เปรียบเสมือน นายจ้างหรือบริษัทที่เราทำงานช่วยออมควบคู่ไปด้วย
แถมยังเริ่มต้นด้วยเ งิ นจำนวนไม่มาก เ พ ร า ะพนักงานสามารถเลือ กแบ่งออมจากเ งิ นเดือนได้ตั้งแต่ 2เปอร์เซน – 15เปอร์เซน ของเ งิ นเดือน (ขึ้นกับนโยบายของบริษัท) โดยจะมีนายจ้าง ช่วยจ่ายสมทบให้อีกแ ร งใครที่มีภาระการเ งิ นด้านอื่นเยอะ อาจจะเลือ กออมเริ่มต้นที่ 2เปอร์เซน ก่อนก็ได้เมื่อเริ่มก้าวแรก
ก้าวต่อไปจะมาเองและถ้าในอนาคตมีร า ยได้ที่มากขึ้นหรือค่าใช้จ่ายที่น้อยลง ก็สามารถขยับ เพิ่มจำนวนเ งิ นออมเป็น 10เปอร์เซน หรือเต็มที่ 15เปอร์เซน ได้เ งิ นที่แบ่งจากเ งิ นเดือนของเรา จะเรียกว่า เ งิ นสะสม ส่วนเ งิ นที่นายจ้างจ่ายสมทบให้จะเรียกว่า เ งิ นสมทบ และในส่วนของเ งิ นสมทบจากนายจ้างนี่แหละ ที่ทำให้กองทุนสำรองเลี้ยงชีพเหมาะกับมนุษย์เ งิ นเดือนร า ยได้น้อยภาระเยอะ เ พ ร า ะเป็นเหมือนการช่วยกันออม 2 แ ร ง
ตัวอ ย่ าง
นาย A อายุ 23 ปี มีเ งิ นเดือน 15,000 บาท ด้วยความที่นาย A เ งิ นเดือนยังน้อย และมีภาระ ทางการเ งิ นเยอะเลย เลือ กสะสม ผ่านกองทุน ที่ขั้นต่ำสุด คือ เดือนละ 2เปอร์เซน นายจ้างจ่ายสมทบให้เดือนละ 2เปอร์เซน โดยที่บริษัทมีอัตราปรับขึ้นเ งิ นเดือนปีละ 5เปอร์เซน และผลตอบแทนจากการล ง ทุ น ในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ
เฉลี่ย ปีละ 5เปอร์เซนเมื่อนาย A อายุ 60 ปีหรือเกษียณ ออ กจากงาน จะมีเ งิ นออมเท่าไหร่ คำตอบก็คือ นาย A จะมีเ งิ นออมมากถึง 1.6 ล้านบาทจากตัวอ ย่ างที่ยกมาด้านบน เป็นเพียงการออม ที่สิทธิขั้นต่ำสุดคือ 2เปอร์เซน ของเ งิ นเดือน สำหรับคนที่มีร า ยได้ต่อเดือนประมาณ 15,000 บาท ก็แบ่งออมเพียง 300 บาทเท่านั้น
เ พ ร า ะฉะนั้น คนที่มีร า ยได้น้อยหรือภาระค่าใช้จ่ายเยอะ หรือติดพันภาระห นี้ต่าง ๆ ก็สามารถเริ่มออม กับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพได้ เ พ ร า ะเ งิ นเริ่มต้นไม่สูงเลยแถมยังได้เ งิ นสมทบจากนายจ้างมาช่วยออมเพิ่มอีกแ ร งหนึ่งสวัสดิการ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ หรือ P r o v i d e n t F u n d
จึงถือได้ว่าเป็นรูปแบบการออมการล ง ทุ น ที่เหมาะกับมนุษย์เ งิ นเดือน ร า ยได้น้อยหรือมีภาระเยอะ แต่ต้องการเก็บออมเ งิ นเ พ ร า ะ การออมกับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพนอ กจะเป็นการฝึกวินัยการออมอัตโนมัติ แบบทุกๆ เดือนแล้วคงไม่มีการล ง ทุ นรูปแบบใด ที่เริ่มต้นด้วยเ งิ นเพียงน้อยนิด แต่สร้างเ งิ นก้อน มหาศาลได้หากมีความตั้งใจขนาดนี้
ที่มา t h a i p v d sabailey
